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利率上浮,你的房贷还敢提前还款吗?
提前还贷,是一个房奴还贷的标配。随着经济实力的增强或者房贷的下降,许多房奴会选择尽快将房贷还上。但怎么还贷最合适呢?实际没有最合适,时间越早越合适。
为什么越早还贷越合适呢?
因为目前的房贷虽有等额本金和等额本息两种形式,但由于经济能力的限制,绝大多数的贷款者都会选择等额本息。这样做的好处,就是每月还款额度一样,没有弹性,对于一般的家庭而言,可以很好的规划家庭的资金计划。
但是,等额本息的还款模式,每月还款额度中,前期还款的利息,占比高达70%左右,本金只占据30%以下,这就意味着,前期我们主要是在还利息,后面才开始还本金。因此你还款的年限越多,还款的利息越多,还款的本金比例很小,说白了利息都白还了,即使你提前还款,利息也不会退给你,所以越早还款,越划算。
但提前还款就一定好吗?
提前还贷看似可让房奴“无债一身轻”,但实际上除了缴纳高额违约金外,还有5大难关需要房奴好好考量一下。
1、还贷时间有限制
房贷并非想还就还,绝大多数银行对提前还贷的时间都设有限制,比如有的规定还贷要满一年才能申请提前还贷,像建行前三年都不能提前还款。对于房奴来说,已经付出了大量的利息。
2、部分银行还贷额度有限制
部分银行对提前还贷还设有还贷额度限制,基本上还贷金额必须是1万元的整数倍。对于房奴来说,也是小小的问题。
3、还贷次数有限制
很多银行对提前还贷的次数设限,比如借款人一年只能还一次,目的非常明确地阻挠房奴提前还贷。
4、剩余房贷无法再享受折扣利率
楼市调控风口期,房贷利率也在不断上调,许多银行都会取消折扣利率。如果房奴选择提前还贷,那么剩余房贷将会按照最新的贷款利率标准来执行,得不偿失。
5、后期还贷受影响
房奴在选择部分提前还贷时,银行会重新审核借款人的资质,如果还贷期间出现逾期或者收入不稳定的情况,很可能影响后期还贷。
责任编辑: kaifeng
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