对住房抵押贷款设限能够适当遏制房地产泡沫化

发布时间： 2018-05-03 17:53:21

来源：凤凰网

分类：本地楼市

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当下，在北京、上海等一线城市，曾经火爆的住房抵押类贷款开始显现一些颓势。目前北京、上海多家股份行、中小银行已经暂停了个人住房抵押消费贷款。其他没有停止住房抵押消费贷款的银行中，也出现了额度下调，利率上行，审查趋严等情况。

提升利率会限制贷款，但是贷款政策仍然这么调整，对于银行来说究竟为了什么？这恐怕和国家关于房地产市场的调控有关，银行的政策变化除了自身经营策略的变化，最主要的也是在配合政府遏制房地产泡沫化。

限制住房类抵押贷款，受到最大冲击的就是多套房产拥有者。

拥有多套房产者本身就是投资性购房者的代表，将这些房产用以抵押套现也是一种常规做法。更有甚者，用住房抵押获得的钱款消费在购房上，“以房贷款，以贷购房，再以房贷款”这样的套路和模式对一些投机炒房者和投资性购房者而言，并不陌生。

当然，也有人说这不是必然关系，贷款消费未必就是用来购房。然而，我们无法确定的是这些大额贷款的最终流向。基于这种情况，我们判断“用个人住房抵押贷款的获得资金可能会回流楼市”并无逻辑上的问题。

同样基于此，银行提高贷款门槛，自然也就限制了一些人的投机行为，阻止了部分资金流入楼市，客观上有助于降低房价，稳定楼市。

但是，我们应当看到的是，同样是被限制用个人住房贷款，有的人就只有一套住房，与那些投机炒房的人不同，对此政策上应该有区分。在做政策区分之前，必须要对用个人住房进行抵押贷款的人群进行一定的区分，即区分开来哪些人是投资性购房者，哪些人是刚需性购房者。

有人认为，在操作层面要对贷款人群进行认定区分较为困难，其实只以“房产拥有数”作为一个重要参考也是符合一定的现实。房子多的人，用住房抵押贷款时，利率在原基础上适当提高。房子少的人，用住房抵押贷款时，利率保持不变。为什么有那么人喜欢“囤房”？因为看中了房产的升值空间和炒作价值。可是如果多套房产也意味着贷款会遇到相应限制时，“囤房”现象是否有可能减少呢？从理论上看来，当“炒房”的获利低于风险时，人们自然不会热衷去“投机炒房”。

责任编辑： kaifeng

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