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买房如何办理商业贷款，你准备好了吗？
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贷款买房需谨慎！你该知道的6大准则
在国内，买房就等于一件人生大事，很多家庭甚至会倾尽几十年的积蓄来买一套房子。随着房价的上涨，买房的压力也随之增长，于是不少人为了减轻压力，会选择贷款买房。但是，在实际的操作过程中，会衍生出各种问题，因此，在申请贷款前，大家不妨先根据以下几个准则来评估一下自己的贷款实力。
综合评估家庭现有经济实力
购房的首付金额及比例可根据买家的经济实力而定，准确地了解家庭的收入、可支出的金额及公积金账户的情况，便可评估出自己所能承受的首付金额。
计算还款能力
还款能力与日后的生活质量息息相关，如月供定得过高，而还款能力跟不上，将会承担过重的压力，对日后的生活质量造成影响。同时，还款能力也是决定房贷可贷额度的重要依据。买家在申请贷款时，需要提供收入证明，一般收入证明需达月供的2倍以上，则批准的通过率会较高。
计算可贷额度
虽说可贷额度需要经过银行的审批，但是了解了自己的可贷额度，便可提供合适的金额申请。可贷额度可用这样的公式计算：
可贷额度=借款人的月还款能力÷相应贷款年限的每万元贷款的月还贷额x10000
计划家庭支出及收入
贷款审批通过后，意味着接下来每个月都要还房贷了，因此需要对家庭的收入和开支进行合理的计划，确保能正常维持生活上的基本开支，必要时还需要将旅游、社交应酬的费用也算上。只有前期做好计划，才能保证之后的生活质量不受影响。
组合贷款的最优组合
如果是有购买住房公积金的职员，在能接受较长时间的批贷周期的前提下，尽可能地多使用公积金贷款，而商业贷款尽可能少。因为这个组合的贷款对购房者来说是相对负担较轻的，但是组合贷款的审批时间较长，购房者需要考虑一下是否能接受。
首付款的宽松原则
在支付首付的时候，千万不要把所有资金都算上，应该留下部分资金用于别的地方的支出，例如装修费、家具购置费、交易税费等，避免把所有资金都用于支付首付款，造成日后在别的地方需要支出时手头拮据。
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